अकाउंट एग्रीगेटर
अकाउंट एग्रीगेटर ग्राहकों के लिए एक आसान और सुरक्षित प्रणाली है, जिसके माध्यम से वे अपनी वित्तीय जानकारी (एफआई) को कई संस्थाओं (जैसे बैंक, म्यूचुअल फंड, बीमा, इक्विटी आदि) ("वित्तीय सूचना प्रदाता" एफआईपी) में ऋणदाताओं/सेवा प्रदाताओं ("वित्तीय सूचना उपयोगकर्ता" एफआईयू) के साथ सरल सहमति अनुमोदन के आधार पर साझा कर सकते हैं।
अकाउंट एग्रीगेटर ग्राहक के वित्तीय डेटा को रखने वाले एफआईपी से डेटा एकत्र करके मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं और इसे एफआईयू के साथ साझा करते हैं, अकाउंट एग्रीगेटर इकोसिस्टम में हितधारक निम्नानुसार हैं:
- अकाउंट एग्रीगेटर (एए): आरबीआई द्वारा विनियमित संस्थाएँ, अकाउंट एग्रीगेटर सभी डेटा को एक स्थान पर एकत्रित करके और इसे वास्तविक समय में साझा करने के लिए एकल डिजिटल ढाँचा प्रदान करके विभिन्न वित्तीय सेवा प्रदाताओं के बीच डेटा को आसानी से साझा करने की सुविधा प्रदान करती हैं। यह किसी के डेटा पर नियंत्रण और वित्तीय सेवाओं तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करने के लिए एक सुरक्षित, सहमति-आधारित ढाँचा है।
- वित्तीय सूचना प्रदाता (एफ़आईपी): वित्तीय सूचना प्रदाता (एफ़आईपी) वे संस्थाएँ हैं जो उपयोगकर्ता डेटा के संरक्षक के रूप में कार्य करती हैं। ये बैंक, म्यूचुअल फंड, पेंशन फंड आदि हैं जो व्यक्तिगत या व्यावसायिक डेटा के ‘स्रोत’ का प्रतिनिधित्व करते हैं जिसे एफ़आईयू अकाउंट एग्रीगेटर के माध्यम से अनुरोध करके एक्सेस कर सकते हैं।
- वित्तीय सूचना उपयोगकर्ता (एफ़आईयू): वित्तीय सूचना उपयोगकर्ता (एफ़आईयू), जैसे बैंक, ऋण देने वाली एजेंसियाँ, एनबीएफ़सी, आदि वित्तीय सूचना प्रदाताओं (एफ़आईपी) से डिजिटल रूप से हस्ताक्षरित डेटा प्राप्त कर सकते हैं। एफ़आईयू सहमति आर्टिफैक्ट या डेटा-शेयरिंग समझौते में घोषित उद्देश्यों के लिए डेटा का उपयोग कर सकते हैं।
यूको बैंक जुलाई 2022 से वित्तीय सूचना उपयोगकर्ता (एफआईयू) और वित्तीय सूचना प्रदाता (एफआईपी) दोनों के रूप में एए इकोसिस्टम पर लाइव है और विभिन्न खाता एग्रीगेटर्स (एए) के साथ एकीकृत है।
अकाउंट एग्रीगेटर का उपयोग करने के चरण
चरण 1 – पंजीकरण: ग्राहक को एए हैंडल बनाने के लिए किसी भी आरबीआई लाइसेंस प्राप्त अकाउंट एग्रीगेटर के साथ पंजीकरण करना होगा। वे अकाउंट एग्रीगेटर या उनके पोर्टल के मोबाइल ऐप का उपयोग कर सकते हैं और अपने पंजीकरण के लिए सरल चरणों का पालन कर सकते हैं।
अकाउंट एग्रीगेटर के साथ पंजीकरण एक सरल प्रक्रिया है।
ग्राहक नाम और मोबाइल नंबर जैसी बुनियादी जानकारी प्रदान करता है और ओटीपी के माध्यम से मोबाइल नंबर सत्यापन के बाद, एए हैंडल बनाने के लिए एक पिन/पासकोड सेट करता है।
चरण 2 – खाता खोज और लिंक करना: ग्राहक मोबाइल नंबर के आधार पर कई वित्तीय संस्थानों के साथ खातों का पता लगाता है और उन्हें ओटीपी सत्यापन के माध्यम से एए हैंडल से जोड़ता है।
खाते को एए हैंडल से लिंक करना उस बैंक द्वारा ओटीपी सत्यापन के आधार पर होता है जिसके साथ ग्राहक का खाता है। लिंक किए गए खातों को किसी भी समय एए हैंडल से अनलिंक भी किया जा सकता है।
चरण 3 – सहमति आधारित साझाकरण: एक बार बैंक खाता उनके एए हैंडल से जुड़ जाने के बाद, वे अपने एए हैंडल से जुड़े खातों की वित्तीय जानकारी प्राप्त करने के लिए ऋणदाता/सेवा प्रदाता द्वारा उठाई गई सहमति को मंजूरी दे सकते हैं। एए डेटा प्राप्त करता है और इसे एन्क्रिप्टेड तरीके से ऋणदाता/सेवा प्रदाता के साथ साझा करता है।
एए व्यक्ति की एन्क्रिप्टेड वित्तीय जानकारी को निकालने, एकत्र करने और स्थानांतरित करने की सुविधा देता है, लेकिन उपयोगकर्ताओं के एन्क्रिप्टेड डेटा को पढ़ने या संग्रहीत करने की सुविधा नहीं देता है। ग्राहक की सहमति के बिना कोई भी डेटा साझा नहीं किया जा सकता है।
संदर्भ हेतु लिंक:
- अनुसरण करें
-
-
-
-
-
-
