घर खरीदना आपके और आपके परिवार द्वारा लिए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय फैसलों में से एक है। ज़्यादातर घर खरीदारों के लिए, घर के मालिक बनने के अपने सपने को साकार करने का एकमात्र तरीका होम लोन लेना ही होता है। अगर आप भारत में होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो इसके बारे में पूरी जानकारी होना ज़रूरी है, क्योंकि यह एक ऐसी प्रतिबद्धता है जो सालों तक चलती रहेगी जब तक आप पूरी लोन राशि चुका नहीं देते। कुछ अधिक आकर्षक होम लोन योजनाओं की मुख्य विशेषताएं नीचे वर्णित हैं।
व्यक्ति (एनआरआई और पीआईओ सहित) की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम 75 वर्ष (सभी श्रेणी के उधारकर्ता) होनी चाहिए, जिसमें पुनर्भुगतान अवधि भी शामिल है। हालाँकि, गृह ऋण लेते समय अधिकतम आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
उद्देश्य
आवासीय उद्देश्य के लिए स्वतंत्र मकान/तैयार फ्लैट की खरीद और निर्माण।
50 वर्ष से अधिक पुराने न होने वाले मौजूदा मकान/फ्लैट का विस्तार/मरम्मत/नवीनीकरण।
अन्य बैंकों/वित्तीय संस्थाओं से लिए गए गृह ऋणों का अधिग्रहण।
गृह संपत्ति की साज-सज्जा के लिए भी ऋण उपलब्ध है।
40 वर्ष तक पुराने मकान और 35 वर्ष तक पुराने फ्लैट की खरीद।
ऋण की राशि
निर्माण/खरीद के लिए क्षेत्र-विशिष्ट अधिकतम सीमाएँ निम्नानुसार हैं:
स्थान/केंद्र
निर्माण/खरीद/अधिग्रहण/विस्तार के लिए
मरम्मत/नवीनीकरण के लिए
मेट्रो/शहरी/अर्ध-शहरी/ग्रामीण
कोई ऊपरी सीमा नहीं
50 लाख रुपये
ऋण पात्रता
नीचे दिए गए 1 और 2 के अंतर्गत गणना की गई ऋण राशि में से न्यूनतम:
स्टाम्प शुल्क, पंजीकरण और अन्य दस्तावेज़ीकरण शुल्क आवासीय संपत्ति की लागत में शामिल नहीं किए जाएँगे, ताकि एलटीवी (ऋण-से-मूल्य) अनुपात कम न हो। हालाँकि, जहाँ घर/आवास इकाई की लागत एलटीवी अनुपात की गणना के लिए 10.00 लाख रुपये से अधिक नहीं है, वहाँ स्टाम्प शुल्क, पंजीकरण और अन्य दस्तावेज़ीकरण शुल्क परियोजना लागत में शामिल किए जा सकते हैं।
बंधक रखी गई परिसंपत्तियों और/या ऋण अवधि के लिए उधारकर्ता के जीवन बीमा का प्रीमियम परियोजना लागत के भाग के रूप में माना जा सकता है।
फ्लैट/मकान की मरम्मत/नवीनीकरण/विस्तार के मामले में, ऋण की राशि अनुमानित लागत के ऊपर निर्धारित सीमा से अधिक नहीं होगी, जो योजना के तहत मरम्मत/नवीनीकरण के लिए अधिकतम ऋण राशि के अधीन होगी।
प्रस्तावित ऋण की ईएमआई सहित कुल विद्यमान कटौतियां सकल मासिक आय (जीएमआई) से जुड़ी होंगी तथा उधारकर्ता(ओं) की जीएमआई से अधिक नहीं होनी चाहिए, जैसा कि नीचे दिया गया है:
उद्देश्य/लागत के आधार पर:
1.1.90% (30 लाख रुपये तक का ऋण),
1.2.80% (30 लाख रुपये से 75 लाख रुपये तक का ऋण) या
बिक्री के लिए अनुबंध के अनुसार मकान/फ्लैट के निर्माण की परियोजना लागत या क्रय मूल्य का 1.3.75% (75 लाख रुपये से अधिक का ऋण)।
मासिक आय बनाम ईएमआई के आधार पर:
भारतीय निवासियों के लिए:
1.1 50,000 रुपये तक की जीएमआई - जीएमआई का 60%
1.2 50,000 रुपये से अधिक और 1,00,000 रुपये तक की जीएमआई - जीएमआई का 70% (न्यूनतम मासिक टेक होम पे 20,000 रुपये के अधीन)
1.3 1,00,000 रुपये से अधिक की जीएमआई - जीएमआई का 75% (न्यूनतम मासिक टेक होम पे 30,000 रुपये के अधीन)
एनआरआई और पीआईओ के लिए:
आय स्लैब
प्रस्तावित ईएमआई सहित कुल स्वीकार्य कटौती
जीएमआई 1,50,000/- रुपये तक
जीएमआई का 50%
जीएमआई 1,50,000/- रुपये से अधिक
जीएमआई का 60%
प्रसंस्करण शुल्क
ऋण राशि का 0.5%, न्यूनतम ₹1500/- और अधिकतम ₹15000/-।
(30.06.2024 तक माफ़)
पुनर्भुगतान
पुनर्भुगतान की अधिकतम अवधि 30 वर्ष/360 ईएमआई है, लेकिन सभी श्रेणी के उधारकर्ताओं के मामले में उधारकर्ता की आयु 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
सुरक्षा
वित्तपोषित संपत्ति का EMTD।
पुनर्भुगतान शुल्क
शून्य
कर लाभ
इस ऋण के मूलधन और ब्याज पर आयकर अधिनियम के प्रावधानों के अनुसार कर राहत उपलब्ध होगी।
ब्याज दर
अधिग्रहण ऋणों के लिए 0.10% और महिला उधारकर्ताओं (महिला के स्वामित्व वाली संपत्ति) के लिए 0.05% की अतिरिक्त छूट
गृह ऋण
कार्ड दर
रणनीतिक छूट
प्रभावी दर
व्यक्तियों
होम लोन के लिए (सिबिल स्कोर या समकक्ष ≥850 वाले उधारकर्ता) (यूको सुपर प्लेटिना ग्राहक)
यूएफआर +0.05% - एसडी
-0.95%
7.40%
होम लोन के लिए (सिबिल स्कोर या समकक्ष ≥825 और ≤849 वाले उधारकर्ता) (यूको प्लेटिना ग्राहक)
यूएफआर + 0.15% - एसडी
-0.95%
7.50%
होम लोन के लिए (सिबिल स्कोर या समकक्ष ≥800 और ≤824 वाले उधारकर्ता) (यूको प्रीमिया ग्राहक)
यूएफआर + 0.25% - एसडी
-0.95%
7.60%
होम लोन के लिए (सिबिल स्कोर या समकक्ष ≥750 और ≤799 वाले उधारकर्ता) (यूको ऑप्टिमा ग्राहक)
यूएफआर + 0.45% - एसडी
-0.95%
7.80%
होम लोन के लिए (सिबिल स्कोर या समकक्ष ≥700 और ≤749 वाले उधारकर्ता) (यूको ऑप्टिमा ग्राहक)
यूएफआर + 0.75% - एसडी
-0.95%
8.10%
होम लोन के लिए (सिबिल स्कोर 0-1 या <300 वाले उधारकर्ता) (क्रेडिट के लिए नए)
0.80%
-0.95%
8.60%
होम लोन के लिए (सिबिल स्कोर वाले उधारकर्ता ≥650 और ≤699)
1.45%
-0.95%
9.10%
होम लोन के लिए (सिबिल स्कोर ≥600 और ≤649 वाले उधारकर्ता)
0.70%
0.00%
9.50%
यूएफआर = यूसीओ फ्लोट रेट = वर्तमान में 8.30% प्रति वर्ष
अधिग्रहण ऋण के लिए 0.10% की अतिरिक्त रियायत और महिला उधारकर्ताओं (महिला के स्वामित्व वाली संपत्ति) के लिए 0.05% की अतिरिक्त रियायत
यूएफआर = यूको फ्लोट रेट = वर्तमान में 8.30% प्रति वर्ष
यूको टॉप अप होम लोन
सीआरपी
कार्ड दर
प्रभावी दर
850 से अधिक सिबिल वाले ग्राहकों के लिए (यूको प्लेटिना ग्राहक)
0.10%
यूएफआर + 0.10%
8.40%
825 से अधिक सिबिल वाले ग्राहकों के लिए और 849 से कम सिबिल वाले ग्राहकों के लिए 849
(यूको प्रीमिया ग्राहक)
0.45%
यूएफआर + 0.45%
8.75%
800 से अधिक सिबिल वाले ग्राहकों के लिए और 824 से कम सिबिल वाले ग्राहकों के लिए
(यूको ऑप्टिमा ग्राहक)
0.70%
यूएफआर+ 0.70%
9.00%
750 से अधिक सिबिल वाले ग्राहकों के लिए और 799 से कम सिबिल वाले ग्राहकों के लिए
1.05%
यूएफआर+1.05%
9.35%
700 से अधिक सिबिल वाले ग्राहकों के लिए और 749 से कम सिबिल वाले ग्राहकों के लिए
1.20%
यूएफआर +1.20%
9.50%
650 से अधिक सिबिल वाले ग्राहकों के लिए और 699 से कम सिबिल वाले ग्राहकों के लिए
2.70%
यूएफआर + 2.70%
11.00%
650 से कम CIBIL स्कोर वाले उधारकर्ता को कोई नया ऋण स्वीकृत नहीं किया जाएगा।/p>
निश्चित दर: जब ग्राहक निश्चित दर विकल्प चुनता है, तो स्वीकृति/स्विचओवर के समय लागू कार्ड दर के अतिरिक्त 1.00% का अतिरिक्त निश्चित दर प्रीमियम (FRP) देय होगा। रेपो दर में उतार-चढ़ाव के आधार पर बैंक द्वारा समय-समय पर निश्चित दर प्रीमियम में संशोधन किया जाएगा।
